房贷有变！一分钟让你读懂——等额本息VS等额本金

近期，大亚湾楼市小编致电大亚湾某银行，了解到房贷提前还款的时间缩短了，1个月内即可办理好。对于想提前还房贷或是卖房的业主都缩短了交易时间和交易成本。近期小编还发现房贷有个大变化，其他省份的挺多银行开了口子，可以在APP方便又快速地调整还款方式了，也可以将「等额本息」换成「等额本金」。

很多人说，辛辛苦苦还了四五年房贷。以为还了很多贷款，一看欠的本金，压根就没少减多少嘛！利息占了很大部分，那么等额本息VS等额本金有什么区别呢？哪种还款方式才是适合自己的呢？干货来了：

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样还款方式每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本息指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

等额本金第1个月的还款额最多，之后逐月减少，所支出的总利息比等额本息少。

举个栗子，加深理解：
如果贷款100万，选择30年还清，年利率3.8%，则月利率为0.3167%。采取等额本金，则月还款本金为：100万/360个月，即每月为2777元。
1）第1个月还款利息为：100万*0.3167%=3167元，则第1个月的实际还款额为2777+3167=5944元。
2）第2个月剩余本金为：100万-2777=997223元，则第2个月要还的利息为：
997223*0.3167%=3158.2元，则第2个月的实际还款额为2777+3158.2=5935.2元
以此类推....
等额本金贷30年共还款约157.16万元，共支付利息57.16万元。

等额本息所支出的总利息比等额本金多，而且贷款期限越长，利息相差越大。该方式还款额每月相同。

再举个栗子：
采取等额本息，同样贷款100万元，30年还清，年利率3.8%，月利率0.3167%，则每月还款额（含本、息）为4659.6元。
1）第1个月计算出的利息同样为3167元，第1个月只归还了本金4659.6-3167=1492.6元。
2）第2个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-1492.6=998507.4元，则第2个月应还的利息是3162.27元，即第2个月归还的本金为1497.33元。
以此类推，等额本息下，30年共还款约167.75万元，共支付利息67.75万元。
由此可见，等额本息比等额本金多付了10.59万元。

直接上图：

如果贷款一百万买房，然后计划30年还清，两者还款上有什么区别呢？我们来看一张图：

在等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。比较适合在前段时间还款能力强的贷款人。

而等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。比较适合有固定收入的家庭，随着收入的提高，从而缓解贷款压力，提高生活质量。